Unfallversicherer

Seit 2019 sind 9 Versicherer erfasst. Diese versichern im Berichtsjahr 5'370 Betriebe, demnach 5.3% mehr als im Vorjahr und 36'100 Vollzeitäquivalente (VZÄ), was einer Zunahme von 2.9% entspricht. Die versicherte Lohnsumme stieg um 4.4% im Vorjahresvergleich auf CHF 3'048 Mio. Wie bereits im Vorjahr ist Die durchschnittliche Prämienbelastung für die Berufsunfallversicherung ist seit 2018 mit CHF 337 rückläufig und von CHF 337 im Jahr 2018 auf CHF 303 im Berichtsjahr 2022 gesunken. Laut Amt für Gesundheit liegt dies hauptsächlich an der Prämientarifsenkung um 4% der Nettoprämie auf alle Risikoklassen und -stufen, welche von der Periode 2017-2019 zur Periode 2020-2022 stattfand.

Die Prämienbelastung für die Nichtberufsunfallversicherung stieg 2022 um 0.2% auf CHF 948 pro versicherte beschäftigte Person. Allerdings geht der langjährige Trend auch hier zurück, in den letzten 10 Jahren durchschnittlich um 2.1% jährlich. Der Nettoprämientarif liegt weiterhin (seit 2020) bei 3.0‰ für die Berufsunfallversicherung, 9.0‰ für die Nichtberufsunfallversicherung und 20.2‰ für die Freiwillige Versicherung.

Die gesamten Leistungen für Unfälle im Rechnungsjahr 2022 belaufen sich auf CHF 34.3 Mio., daraus resultiert ein Durchschnittbetrag von CHF 5'100. Nach erhöhten Werten in den Jahren 2020 und 2021 (CHF 5'831 bzw. CHF 5'862) liegt dieser Wert wieder tiefer, um 13.0% gegenüber dem Vorjahr.

Der Anteil der Unfälle mit Invaliditätsfolge geht weiter zurück und liegt 2022 bei 0.1%. In den letzten 10 Jahren sank die absolute Anzahl in Durchschnitt jährlich um 11.9% für alle Versicherungszweige. Werden die einzelnen Versicherungszweige betrachtet, so unterscheiden sich die langjährigen Veränderungen nur leicht: Die Berufsunfallversicherung weist eine durchschnittliche Abnahme der Invaliditätszahlen von 11.5% jährlich in den letzten 10 Jahren aus, und die Nichtberufsunfallversicherung 12.0%. 2022 wurden 3 Unfälle mit Todesfolge verzeichnet. Dabei handelte es sich um Freizeitunfälle.

Werden die Kennwerte zwischen verschiedenen Wirtschaftszweigen verglichen, fallen die markanten Unterschiede zwischen den Kategorien K Finanz- und Versicherungsdienstleistungen, MAA Rechts- und Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung und F Baugewerbe auf. In den genannten Wirtschaftszweigen des Dienstleistungssektors ist der Anteil der versicherten Lohnsumme bei den Beschäftigten höher als der Anteil der Vollzeitäquivalente (VZÄ), d.h. sie verdienen im Verhältnis überdurchschnittlich und gelten mit Anteilen von jeweils weniger als 3% an Unfällen und Leistungen als risikoarm. Im Baugewerbe verhält es sich anders: Die versicherte Lohnsumme liegt mit 5.4% 1.3 Prozentpunkte unter dem Anteil an Beschäftigten von 6.7%. Das Verhältnis der Anteile an Unfällen und Beschäftigten ist damit etwa gleich, wie dasjenige des Wirtschaftszweigs CH Metallerzeugung und -bearbeitung und Metallerzeugnisse (12.4% zu 3.3%). Generell ist anzumerken, dass für die Betriebe ein risikogerechtes Prämienvolumen berechnet wird: Je grösser die versicherte Lohnsumme und je höher das Risiko eines Wirtschaftszweiges, desto höher fällt das berechnete Prämienvolumen aus.

In den Risikodaten werden die Leistungen bzw. Regressforderungen über mehrere Jahre laufend nacherfasst, weshalb Unfälle im Laufe der Zeit die Grössenklasse wechseln können. Über die Hälfte aller Folgen von Berufsunfällen (58.1%) konnten 2021 mit einem relativ kleinen finanziellen Aufwand von CHF 1000 oder weniger behandelt werden. Weitere 38.6% der Berufsunfälle verursachten Heilungskosten von CHF 1001 bis CHF 10'000. 3.3% der Berufsunfälle entfielen auf die teuersten Kategorien von CHF 10'001 und mehr an Heilungskosten.

Mit CHF 90'085 fällt das Betriebsergebnis der Freiwilligen Versicherung ähnlich hoch aus wie im Jahr 2019 – d.h. vor der Covid-19-Pandemie - mit CHF 89'890. Damit zeigt sich das Betriebsergebnis der Freiwilligen Versicherung seit 2019 mit Schwankungen zwischen CHF 81'774 und CHF 99'195 relativ stabil. Davor waren, wie in der Grafik ersichtlich, deutlich grössere Zu- respektive Abnahmen zu verzeichnen. Über die letzten zehn Jahre hinweg wird ein Maximum von CHF 235'257 (2017) und ein Minimum von CHF - 108'924 (2016) ausgewiesen.

Das Prämiensoll der Freiwilligen Versicherung beträgt im Berichtsjahr CHF 190’310 und liegt damit 8.9% über dem Vorjahreswert. Generell ist zu berücksichtigen, dass aufgrund der geringen Anzahl Policen immer auch grössere Schwankungen möglich sind.

2022 wurden bei der Freiwilligen Versicherung 10 Unfälle gemeldet. Davon hatte keiner Invalidität oder den Tod zur Folge. Die Aufwendungen pro Unfall fielen mit einem Betrag von CHF 12'517 um durchschnittlich 17.0% höher aus als 2021. Die Leistungen beliefen sich in Summe auf CHF 125'171 und lagen damit 10.0% tiefer als im Vorjahr. Über die letzten zehn Jahre betrachtet, gab es eine Veränderung von durchschnittlich - 3.5% pro Jahr. Grundsätzlich ist die aus den geringen Fallzahlen resultierende grosse Bandbreite zu erwähnen, welche für die letzten zehn Jahre durch ein Minimum von CHF 102'553 (2015) und ein Maximum von CHF 182'346 (2018) definiert wird.

In Sektor 3 Dienstleistungen wurden im Verhältnis zu den Beschäftigten weniger Unfälle registriert. Während in Liechtenstein 60% der Beschäftigten diesem Sektor angehörten, wurden aus diesem Bereich lediglich 40% der Berufsunfälle gemeldet, woraus sich ein Verhältnis von 0.7 ergibt. In der Schweiz entfielen auf den Dienstleistungssektor 74% der VZÄ, der entsprechende Anteil an Berufsunfällen lag bei 63%. Mit einem Verhältnis von 0.8 verunfallen Beschäftigte im Dienstleistungssektor in der Schweiz ähnlich häufig wie Liechtenstein.

Der Landwirtschaftssektor ist in beiden Ländern mit einem Anteil von 0.7% bzw. 0.8%, gemessen am Total der VZÄ beschäftigungsmässig von geringerer Bedeutung.

Für die Nichtberufsunfallversicherung ist eine Aufteilung nach Wirtschaftszweig nicht sinnvoll, da über diese lediglich Freizeitunfälle versichert werden. Wie bereits in den Vorjahren lässt sich aber beobachten, dass auch 2021 Freizeitunfälle deutlich häufiger sind. In Liechtenstein wurden auf 1'000 Beschäftigte (VZÄ) 135 Freizeitunfälle und 53 Berufsunfälle gemeldet.