Banken 2022

Werden die Banken inklusive Tochtergesellschaften (konsolidiert) betrachtet, so nahm die aggregierte Bilanzsumme im Jahr 2022 um 6.8% auf CHF 107.3 Mrd. zu. Im Vergleich zum Vorjahr stieg die Bilanzsumme um CHF 6.9 Mrd.

Von den CHF 31.0 Mrd. Forderungen gegenüber Kunden wurden CHF 14.1 Mio. an Kunden aus Liechtenstein vergeben. Davon entfielen 44.0% auf private Haushalte und 45.1% auf finanzielle Kapitalgesellschaften. Im Vorjahr betrugen die Forderungen gegenüber Kunden CHF 30.4 Mrd., wovon CHF 14.1 Mrd. an Kunden aus Liechtenstein vergeben wurden.

65.6% der Forderungen gegenüber Kunden lauteten im Jahr 2022 auf Schweizer Franken, 15.4% auf Euro, 10.5% auf US-Dollar und 8.5% auf übrige Währungen.

Von den Forderungen gegenüber Kunden wurden 83.1% an Kunden aus Europa vergeben. An zweiter Stelle lagen die Forderungen gegenüber Kunden aus Asien mit einem Anteil von 7.6%, gefolgt von Amerika mit einem Anteil von 7.5%.

Von den Verbindlichkeiten gegenüber Kunden waren im Jahr 2022 CHF 18.6 Mrd. Einlagen von Kunden aus Liechtenstein. Davon entfielen 51.1% auf finanzielle Kapitalgesellschaften, 27.0% auf private Haushalte, 15.6% auf nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften, 4.5% auf den Sektor Staat und 1.8% auf private Organisationen ohne Erwerbszweck. Im Vorjahr betrugen die Einlagen von Kunden aus Liechtenstein CHF 19.6 Mrd.

Von den CHF 47.7 Mrd. an Verbindlichkeiten gegenüber Kunden umfassten die Spareinlagen CHF 3.1 Mrd. Davon stammten CHF 2.1 Mrd. von Kunden aus Liechtenstein. Im Vorjahr betrugen die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden CHF 47.6 Mrd., wovon CHF 2.2 Mrd. Spareinlagen von Kunden aus Liechtenstein waren.

33.0% der Verbindlichkeiten gegenüber Kunden lauteten im Jahr 2022 auf Schweizer Franken, 33.4% auf US-Dollar, 22.9% auf Euro und 10.7% auf übrige Währungen.

Die Eigenkapitalrendite misst die Rentabilität des Eigenkapitals und gibt an, wie effizient ein Unternehmen das zur Verfügung stehende Eigenkapital eingesetzt hat. Die Eigenkapitalrendite berechnet sich aus dem Verhältnis des Ergebnisses aus der normalen Geschäftstätigkeit zum durchschnittlichen Eigenkapital. 2022 belief sich die Eigenkapitalrendite auf 4.0%. Im Vorjahr betrug sie 3.5%.

Der Reingewinn (Jahresgewinn) belief sich per 31. Dezember 2022 auf CHF 264.2 Mio. und stieg im Vergleich zum Vorjahr um 30.9%. Im Jahr 2021 lag der Reingewinn bei CHF 201.8 Mio.

Im Geschäftsjahr 2022 betrug der Bruttogewinn aus der operativen Tätigkeit CHF 364.5 Mio. Im Vorjahr waren es CHF 435.2 Mio. gewesen.

Aus der Geschäftstätigkeit wurde im Jahr 2022 insgesamt ein Geschäftsertrag (Netto) von CHF 1.58 Mrd. erzielt. Davon betrug der Erfolg aus dem Zinsengeschäft CHF 502.7 Mio., der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft CHF 667.9 Mio., der Erfolg aus Finanzgeschäften CHF 166.1 Mio., die laufenden Erträge aus Wertpapieren CHF 122.1 Mio. und die übrigen ordentlichen Erträge CHF 117.0 Mio. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft sank um 6.9% bzw. CHF 49.5 Mio. im Vergleich zum Vorjahr. Der Erfolg aus dem Zinsengeschäft reduzierte sich um 0.7% bzw. CHF 3.5 Mio. und der Erfolg aus Finanzgeschäften um 21.3% bzw. CHF 45.0 Mio. Die laufenden Erträge aus Wertpapieren erhöhten sich um CHF 88.4 Mio. bzw. 262.4% im Vergleich zum Vorjahr.

Der Geschäftsaufwand lag im Jahr 2022 bei CHF 1.21 Mrd. Davon entfielen CHF 653.5 Mio. auf den Personalaufwand und CHF 557.8 Mio. auf den Sachaufwand. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich der Geschäftsaufwand um CHF 83.3 bzw. 7.4% erhöht. Der Personalaufwand stieg um 1.6% und der Sachaufwand um 15.0% bzw. CHF 72.7 Mio.

Höhere Aufwendungen für gleichen Ertrag

Für die Berechnung des Aufwand-Ertrag-Verhältnisses (Cost-Income-Ratio) werden die im Geschäftsjahr angefallenen Geschäftsaufwände ins Verhältnis zu den Gesamterträgen der Banken gesetzt. Grundsätzlich gilt, je geringer die Cost-Income-Ratio ausfällt, desto effizienter wirtschaften die Banken. Bei einem Geschäftsaufwand von CHF 1.21 Mrd. und einem Gesamtertrag von CHF 1.58 Mrd. ergab sich für das Jahr 2022 eine Cost-Income-Ratio von 76.9% (Einzelbasis). Im Vorjahr betrug die Cost-Income-Ratio 72.2%. In den letzten fünf Jahren (2017-2021) hatte die Cost-Income-Ratio durchschnittlich bei 69.4% gelegen.

Die Bankinstitute inklusive Tochtergesellschaften (konsolidiert) verwalteten Ende 2022 CHF 411.4 Mrd. an Kundenvermögen. Es konnte ein Nettoneugeldzufluss von CHF 38.2 Mrd. für das Jahr 2022 ausgewiesen werden.

Wird die Einzelbasis betrachtet, so wiesen die liechtensteinischen Bankinstitute eine Kernkapitalquote von 21.4% und eine Verschuldungsquote von 6.9% auf.

Gemäss Informationen aus der Bildungsstatistik des Amtes für Statistik wurden per Ende 2022 55 Lernende in Bankinstituten in Liechtenstein ausgebildet. Der Anteil der Frauen lag bei 45.5%. Im Vorjahr waren es 56 Lernende gewesen.

Die Beschäftigtenzahl der Bankinstitute inklusive Zweigstellen (Einzelbasis) betrug Ende 2022 3'397 Personen bzw. 3'061 Vollzeitäquivalente. Die Beschäftigten teilten sich auf in 47 Personen in der Geschäftsleitung, 566 Mitarbeitende mit Vorgesetztenfunktion und 2'784 Mitarbeitende ohne Vorgesetztenfunktion. Der Anteil der Frauen in der Geschäftsleitung lag bei 12.8%. Bei den Mitarbeitenden mit Vorgesetztenfunktion betrug der Frauenanteil 19.8% und bei den Mitarbeitenden ohne Vorgesetztenfunktion 49.6%. Im Vorjahr waren es 3'256 Beschäftige mit 2'925 Vollzeitäquivalenten gewesen. In den Verwaltungsräten der Banken waren im Berichtsjahr 59 Personen vertreten. Der Frauenanteil lag bei 13.6%.