Krankenversicherer 2022

Die Differenzierung über die Versicherungsarten setzt sich nach den letzten 10 Jahren auch 2022 fort. Hierbei ist zu beachten, dass im Anteil der ordentlichen Jahresfranchise alle Jugendlichen und Kinder enthalten sind. Der Anteil der Personen, die die ordentliche Jahresfranchise der wählbaren Jahresfranchise vorzieht sank gegenüber 2021 dennoch um knapp 1 Prozentpunkt auf 83.5%. Dabei entscheiden sich Frauen im Verhältnis öfter für die ordentliche Jahresfranchise als Männer, von welchen sich 24.6%, also knapp ein Viertel für die wählbare Jahresfranchise entscheidet.

Ein ebenso stetiger Anstieg zeigt sich beim Anteil Personen, die die seit 2014 verfügbare Option der erweiterten OKP wählen. Diese erlaubt die freie Wahl der ambulanten Leistungserbringenden. Mit 31.3% entscheiden sich 2022 insgesamt 0.6 Prozentpunkte mehr als 2021 für die erweiterte OKP, wodurch der Anteil fast bei einem Drittel liegt.

Seit 2014 werden verschiedene Massnahmen zur Eingrenzung der Kosten umgesetzt, wobei der Angleichung der liechtensteinischen Tarifstruktur an die schweizerischen Tarife eine wesentliche Rolle zukommt. So wurden seither folgende Taxpunktwerte gesenkt:

Physiotherapie:     von CHF 1.26 auf CHF 1.05
Fachlabor:            von CHF 1.20 auf CHF 1.00
Praxislabor:          von CHF 1.50 auf CHF 1.00

Zudem wurden die Rahmenbedingungen neu definiert: Von 2015 bis 2017 war ein überarbeiteter liechtensteinischer Arzttarif in Anwendung, danach wurde mit der KVG-Revision die gesamtschweizerische Tarifstruktur tarmed mit dem Taxpunktwert der angrenzenden Schweizer Kantone von CHF 0.83 eingeführt.

Ergänzend spielt bei den Spitalausgaben der Obligatorischen Krankenpflegeversicherung (OKP) eine Änderung der Finanzierung eine wesentliche Rolle: Aufgrund des geltenden Kostenteilers beim Liechtensteinischen Landesspital wurden bis 2017 den Krankenversicherern 77% und dem Staat 23% der stationären Leistungen in Rechnung gestellt. Durch die Anpassung des Kostenteilers 2018 auf einen Anteil von 45% OKP und 55% Staat wurden die Krankenversicherer entlastet.

Weitere kostenintensive Kategorien sind Physiotherapeutinnen und Physiotherapeuten sowie Apotheken. Letztere verzeichneten abgerechnete Bruttoleistungen von CHF 11.3 Mio. und damit einen Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 10.8%. Die abgerechneten Bruttoleistungen der Physiotherapeutinnen und Physiotherapeuten stiegen gegenüber 2021 kaum und liegen 2022 bei CHF 6.2 Mio.

Seit dem 1. Januar 2019 gilt die Bestimmung «ambulant vor stationär». Basierend auf dieser Regelung wird bei verschiedenen Gruppen von Eingriffen (u.a. Krampfaderoperationen, Kniearthroskopien) nur mehr die ambulante Ausführung vergütet. ausnahmen sind lediglich bei besonderen Umständen, die eine stationäre Durchführung erfordern, vorgesehen. diese Massnahme wurde mit dem Ziel der Entlastung stationärer Spitalkosten eingeführt. Tatsächlich stiegen 2022 die ambulanten Kosten bedeutend stärker als die stationären. Ob diese Entwicklung auf die Massnahmen zurückzuführen ist, kann hier nicht beantwortet werden.

In der Grafik werden die Bruttoleistungen der Vertragsspitäler dargestellt, die neben den ambulanten und stationären Leistungen auch die Staatsbeiträge für stationäre Leistungen enthalten. Die darin zu beobachtende Abnahme der Spitalleistungen im Jahr 2020 ist in Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie zu sehen. Damit gingen Einschränkungen bei nicht dinglichen Behandlungen einher. Die Ausgaben für ambulante und stationäre Leistungen belaufen sich damit 2022 auf CHF 108.0 Mio. Dies entspricht einem Anstieg von 11.1% gegenüber dem Vorjahr.

Ein Teil der Differenz von CHF 10.8 Mio., nämlich CHF 3.4 Mio., ist laut Amt für Gesundheit auf die Vertragspartnerschaft mit einem zusätzlichen Spital zurückzuführen. Dementsprechend gibt es eine Verschiebung der Leistungen von nicht-Vertragsspitälern zu Vertragsspitälern.

Pro 1’000 Einwohnerinnen und Einwohner gab es im Berichtsjahr 1'026 Spitalentlassungen, was einem Anstieg von 11.5% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dies ist insbesondere auf die Zunahme der ambulanten Spitalentlassungen zurückzuführen, die um 14.2% gestiegen sind und 2022 bei 848 pro 1000 Einwohnerinnen und Einwohner liegen. Die Entlassungen von Personen mit stationärem Aufenthalt sind nur minim um 0.3% gestiegen, wobei der Quotient mit 178 stationären Spitalentlassungen pro 1'000 Einwohnerinnen und Einwohner gleich hoch ausfällt wie 2021.

Die Bruttoleistungen der OKP-Vertragsärztinnen und -ärzte bilden mit 85.5% den Grossteil der gesamten Abrechnungen der Ärzteschaft und betragen 2022 CHF 52.0 Mio. Gegenüber dem Vorjahr wurde von dieser Gruppe 1.3% mehr an Behandlungskosten, 3.8% mehr an Arzneimittelkosten und 2.3% mehr Bruttoleistungen des Praxislabors abgerechnet. Die Bruttoleistungen der Gesamten Ärzteschaft nahmen gegenüber dem Vorjahr jeweils stärker zu, um 4.8% für Behandlungen, 5.2% für Arzneimittel und 4.9% für die Praxislabore.

Die bereits in den letzten Jahren festgestellte Verschiebung der bezogenen Arzneimittel von den Arztpraxen zu den Apotheken lässt sich auch 2022 ausmachen. So steigt der Anteil der über Apotheken bezogenen Arzneimittel um 1.3 Prozentpunkte auf 37.3%. Dies entspricht einem Betrag von CHF 11.3 Mio. gegenüber dem Vorjahreswert von CHF 10.2 Mio. Gleichzeitig sind auch die von der Ärzteschaft abgerechneten Arzneimittelkosten um 5.2% von CHF 18.2 Mio. auf CHF 19.1 Mio. gestiegen.

Von 2019 auf 2021 stellten Physiotherapeutinnen und Physiotherapeuten, Chiropraktorinnen und Chiropraktoren sowie Ergotherapeutinnen und Ergotherapeuten deutlich weniger Leistungen der OKP in Rechnung. Dies ist auf die Einschränkungen des Behandlungsangebotes sowie die Vorsicht der Patientinnen und Patienten während der Covid-19-Pandemie (2020-2022) zurückzuführen. Während bei den abgerechneten Leistungen der Chiropraktorinnen und Chiropraktoren 2022 mit -10.6% ein weiterer Rückgang verzeichnet wird, legten andere Kategorien wieder zu. Die Kategorie der Ergotherapeutinnen und Ergotherapeuten erhöhte sich um 15.9%. Allerdings muss die zum Teil tiefe Anzahl an Leistungserbringenden berücksichtigt werden, die generell grössere Schwankungen in einer Kategorie verursachen kann. Die Kategorie Übrige Rechnungsstellende beinhaltet unter anderem Pflegeheime, Familienhilfe / Spitex und Laboratorien und weist 2022 abgerechnete Bruttoleistungen von CHF 36.1 Mio., was einer Zunahme von 6.0% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Die Höhe der Bruttoleistungen pro versicherte Person variiert nach Geschlecht und Alter. Die Differenz zwischen den Geschlechtern nahm in den letzten 10 Jahren fast kontinuierlich ab von 31.3% 2013 auf 13.2% 2022, welche Frauen durchschnittlich mehr an Leistungen beanspruchen als Männer. Jedoch verändert sich der Unterschied nach Alter. In der Grafik ist zu sehen, dass Frauen bis zum Alter von 60 Jahren mehr medizinische Leistungen beanspruchen. Ebenso in den beiden höchsten Alterskategorien (86+). Dazwischen überholen die Männer die Frauen allerdings in den beanspruchten Leistungen. Erwartungsgemäss steigen die beanspruchten Leistungen bei beiden Geschlechtern mit zunehmendem Alter mehrheitlich.

Werden beim Ergebnis die Neutralen Aufwendungen und Erträge von CHF -1.5 Mio. berücksichtigt, wird ein negatives Gesamtergebnis von CHF -8.8 Mio. berechnet. Dies ist der höchste Negativbetrag, der in den letzten 10 Jahren ausgewiesen wurde.

Die langjährig aufgebauten Reserven der OKP wurden 2022 seit 2013 zum zweiten Mal wieder vermindert. Dies um 8.1% von CHF 78.9 Mio. 2021 auf CHF 72.5 Mio. 2022. Durchschnittlich stiegen die Reserven seit 2013 um 5.5% jährlich. Die Reserven, die auch als «Sicherheits- und Schwankungsreserven» bezeichnet werden, haben gemäss Art. 4 Krankenversicherungsverordnung (KVV) die Funktion, die finanzielle Lage der Versicherung für den Fall abzusichern, dass die effektiven Kosten gegenüber den bei der Festsetzung der Prämien getroffenen Annahmen zu ungünstig ausfallen. Des Weiteren werden die Reserven für das Auffangen von Kostenschwankungen eingesetzt.

Das Verhältnis von staatlichen und privaten Finanzmitteln ist in der Grafik dargestellt. Insgesamt wurde die OKP im Berichtsjahr 2022 zu 63.7% durch Private und zu 36.3% durch den Staat finanziert. Diese Anteile unterscheiden sich kaum vom Vorjahr (63.5% zu 36.5%). In früheren Jahren war der Anteil des Staates zum Teil bedeutend höher, beispielsweise 2010 mit 51.8% (Private) zu 48.2% (Staat).

Insgesamt wurden 2022 304'633 Tage mit Krankengeld für Arbeitsausfälle durch die Obligatorische Krankengeldversicherung (OKG) beglichen. Nach dem letztjährigen Höchstwert im 10-Jahres-Vergleich ist dies ein weiterer Anstieg gegenüber dem Vorjahr um 15.0%. Seit 2013 stieg die Anzahl beglichener Tage durchschnittlich um 3.9% im Jahr. Damit ist der Sprung von 2021 auf 2022 besonders gross. Parallel dazu stieg der Wert der ausbezahlten Taggelder in gleichem Mass, um 15.1% auf CHF 38.4 Mio.

Das Gesamtergebnis der Obligatorischen Krankengeldversicherung ist stark schwankend. Nach einem Tiefststand von CHF -3.7 Mio. im Vorjahr wird es 2022 mit CHF 0.09 Mio. positiv ausgewiesen. Der im Vorjahr hohe Versicherungsaufwand fällt 2022 mit CHF 38.9 Mio. um 7.8% tiefer aus. Die Schwankungen sind zu einem grossen Teil auf die aussergewöhnlich hohe Veränderung von Rückstellungen als Teil des Versicherungsaufwandes 2021 zurückzuführen.

Freiwillige Versicherungen

Nach dem negativen Gesamtergebnis der Freiwilligen Versicherungen von CHF -17.6 Mio. im Jahr 2021 fällt dieses 2022 mit CHF 2.2 Mio. wieder positiv aus. Vor 2021 war das Gesamtergebnis zuletzt 2013 weniger hoch als 2021. Werden die einzelnen Positionen betrachtet, so fällt insbesondere die Veränderung der gesetzlichen Mindestreserven ins Gewicht. Diese waren 2021 mit CHF 27.3 Mio. besonders hoch und liegen 2022 bei CHF 2.0 Mio. 2022 wird der Versicherungsaufwand der Freiwilligen Versicherer entsprechend tiefer, um 35.9% mit 40.4 CHF Mio. ausgewiesen. Insgesamt weist das Gesamtergebnis der Freiwilligen Versicherungen seit 2013 eine positive Tendenz auf.

Das Gesamtergebnis aller Versicherungszweige wird 2022 mit CHF -6.5 Mio. ausgewiesen. Im Vorjahr lag es bei einem hohen Negativbetrag von CHF -18.6 Mio. Dieses besonders negative Ergebnis war zu einem Teil auf die Veränderung der Rückstellungen für unerledigte Geschäftsfälle zurückzuführen. Diese gingen im Vorjahresvergleich von CHF -12.2 Mio. auf CHF -3.4 Mio. zurück. Noch stärker ist der Unterschied bei der Veränderung der gesetzlichen Mindestreserven. Auch dieser Betrag fiel im 2021 mit CHF -27.4 Mio. besonders stark negativ aus und reduzierten sich 2022 auf CHF -3.1 Mio.

Auf der Ertragsseite fallen die meisten Positionen etwas höher aus als im Vorjahr. Insbesondere fallen die sonstigen Betriebserträge auf, die sich von CHF -1'439 auf CHF 1.3 Mio. erhöht haben. Laut Amt für Gesundheit ist in den sonstigen Betriebserträgen eine Abgrenzung einer Kasse im Umfang von CHF 1.292 Mio. enthalten. Hintergrund sind Rückforderungen bei Leistungserbringenden im Bereich von Medikamenten. Die erforderliche Einzelerfassung der entsprechenden Gutschriften pro versicherte Person konnten nicht bis Jahresende verarbeitet werden, weswegen diese pauschal abgegrenzt wurden. Eine automatisierte Lösung ist in Ausarbeitung, sodass zukünftig solche Gutschriften unmittelbar leistungsmindernd verbucht werden können.

Per 31. Dezember 2022 beliefen sich die Reserven aller Versicherungszweige auf CHF 141.6 Mio. Das entspricht einem Rückgang von 3.7% gegenüber dem Vorjahr nach einer langen Aufbauphase von 2013 bis 2020. Während die Freiwilligen Versicherungen die Reserven um 3.0% auf CHF 44.1 Mio. ausbauen kann, löst die Obligatorische Krankenpflegeversicherung aufgrund des Verlusts Reserven in Höhe von CHF 6.4 Mio. auf und reduziert damit die diese um 8.1% gegenüber dem Vorjahr. Die Obligatorische Krankengeldversicherung weist mit einem Abbau um 1.3% kaum veränderte Reserven von CHF 23.0 Mio. auf.

Angesichts der unterschiedlichen Systeme sind die Daten nur bedingt vergleichbar. Es ist davon auszugehen, dass die schweizerischen Zahlen tendenziell tiefer ausfallen, da nicht alle Rechnungen zur Rückvergütung bei den Kassen eingereicht werden. Die vor diesem Hintergrund zu interpretierende Differenz der durchschnittlichen Bruttoleistungen pro Kopf beträgt CHF 529 und somit 10.9% des liechtensteinischen Wertes. Die Differenz ist damit 2.1 Prozentpunkte höher als im Vorjahr.

Werden die einzelnen Kategorien der Leistungserbringenden betrachtet, so wurden von der Ärzteschaft erneut mehr Leistungen pro versicherte Person in Liechtenstein abgerechnet als in der Schweiz (CHF 1'519 bzw. CHF 1'311), und zwar 15.8%. Insbesondere die Arzneimittel sind hier zu nennen. Diesbezüglich beträgt der Unterschied 69.1% oder CHF 194 pro versicherte Person. Wird allerdings der Gesamtbetrag, d.h. inklusive der über Apotheken bezo9genen Arzneimittel betrachtet, kippt das Verhältnis: In Summe wurden in der Schweiz 6.4% mehr Bruttoleistungen pro versicherte Person für Arzneimittel abgerechnet als in Liechtenstein.

Weitere grössere Unterschiede bestehen bei den stationären Spitalleistungen und den Laboratorien. Erstere fallen in Liechtenstein um 51.3% höher aus als in der Schweiz. Dies liegt unter anderem an den unterschiedlichen Kostenteilern für Bruttoleistungen, anhand derer je nach Spital unterschiedliche Anteile der Bruttoleistungen über die Obligatorische Krankenpflegeversicherung verbucht werden. Aus diesem Grund sind diese Werte nur beschränkt vergleichbar. Aufgrund der unterschiedlichen Finanzierungssysteme ist auch die Vergleichbarkeit bei den Ausgaben für Spitex-Organisationen mit 20.8% mehr Leistungen in der Schweiz, begrenzt.

2022 liegt der Median der Aufenthaltsdauer für alle betrachteten Spitäler aus der Schweiz bei 3 Tagen. Grössere Unterschiede gibt es beim Case Mix Index, welcher den Schweregrad der Fälle anzeigt. Da in Österreich nicht nach dem SwissDRG Tarifsystem abgerechnet wird, kann für das Landeskrankenhaus Feldkirch kein Case Mix Index berechnet werden. Davon abgesehen sind im Kantonsspital St. Gallen mit einem Case Mix Index von 1.60 Indexpunkten schwere Fälle am stärksten vertreten. Das Liechtensteinische Landesspital (LLS) weist mit einem Case Mix Index von 0.78 den tiefsten Wert im Vergleich und in der Folge mit einem Median von 2 Tagen auch die kürzeste Aufenthaltsdauer auf.

In Bezug auf die Anzahl der Diagnosen ist die Situation in Liechtenstein und der Schweiz meist relativ ähnlich. Österreich hingegen verzeichnet oft auffallend mehr Diagnosen. Nach Aussage von Statistik Austria liegt dies daran, dass Österreich traditionsgemäss ein sehr spitalorientiertes Gesundheitswesen hat. Die Diagnosebeschreibungen der in der Grafik enthaltenen Abkürzungen sind hier aufgelistet: